Εξωδικαστικός μηχανισμός: Σταθερό επιτόκιο 3% για οφειλέτες – Πρόστιμα έως 5 εκατ. ευρώ στους servicers

Δύο νέες παρεμβάσεις με στόχο την προστασία των δανειοληπτών και την αυστηρότερη εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων ανακοίνωσε ο ...

Δύο νέες παρεμβάσεις με στόχο την προστασία των δανειοληπτών και την αυστηρότερη εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων ανακοίνωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, παρουσιάζοντας δύο τροπολογίες στην αρμόδια επιτροπή της Βουλής.

Η πρώτη προβλέπει σταθερό ετήσιο επιτόκιο 3% για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες που εντάσσονται στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Η δεύτερη προβλέπει δεκαπλασιασμό του ανώτατου προστίμου που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers, από 500.000 ευρώ σε 5 εκατομμύρια ευρώ.

Ποιοι θα επωφεληθούν από το σταθερό επιτόκιο 3%

Με την πρώτη τροπολογία τροποποιείται ο νόμος 4738/2020, ώστε οι συμβάσεις αναδιάρθρωσης οφειλών προς χρηματοδοτικούς φορείς, οι οποίες καταρτίζονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, να προβλέπουν σταθερό επιτόκιο 3% ετησίως για συγκεκριμένες κατηγορίες οφειλετών.

Συγκεκριμένα, η ρύθμιση αφορά:

• Ευάλωτους οφειλέτες, οι οποίοι πληρούν τα προβλεπόμενα κριτήρια και διαθέτουν τη σχετική βεβαίωση.
• Επιλέξιμους οφειλέτες, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις που ορίζει ο νόμος για την ένταξη στη συγκεκριμένη ρύθμιση.

Το επιτόκιο θα παραμένει στο 3% για ολόκληρη τη διάρκεια της σύμβασης, ανεξάρτητα από το εάν οι οφειλές καλύπτονται από εμπράγματες εξασφαλίσεις ή από το είδος του χρηματοδοτικού φορέα.

Η εφαρμογή του σταθερού επιτοκίου προβλέπεται ως υποχρεωτικός όρος της σύμβασης αναδιάρθρωσης για τους δικαιούχους.

Πόσο αλλάζει το κόστος της ρύθμισης

Με βάση το ισχύον πλαίσιο που περιγράφεται στην ανακοίνωση, το επιτόκιο για οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις ανέρχεται αρχικά σε 3%, ενώ για οφειλές χωρίς τέτοιες εξασφαλίσεις διαμορφώνεται σε 4% για τα πρώτα τρία χρόνια.

Μετά την αρχική περίοδο, προβλέπεται η μετάβαση σε κυμαινόμενο επιτόκιο, συνδεδεμένο με το Euribor τριμήνου, προσαυξημένο κατά 2,5 ποσοστιαίες μονάδες για τις οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις και κατά 3 μονάδες για τις υπόλοιπες.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ανακοίνωσης και με Euribor 2,67%, το επιτόκιο θα μπορούσε να ανέλθει μετά την τριετία σε 5,17% και 5,67%, αντίστοιχα.

Με τη νέα ρύθμιση, για τους οφειλέτες που πληρούν τα προβλεπόμενα κριτήρια, το επιτόκιο θα παραμένει σταθερό στο 3% καθ’ όλη τη διάρκεια της αναδιάρθρωσης.

Η εφαρμογή του νέου καθεστώτος προβλέπεται για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.

Πρόστιμα έως 5 εκατ. ευρώ για παραβάσεις των servicers

Η δεύτερη τροπολογία αφορά τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, γνωστές ως servicers, και προβλέπει σημαντική αύξηση των προστίμων που μπορεί να επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος σε περίπτωση παραβίασης του θεσμικού πλαισίου.

Το ανώτατο πρόστιμο αυξάνεται από τις 500.000 ευρώ στα 5 εκατομμύρια ευρώ, δηλαδή δεκαπλασιάζεται.

Στόχος της παρέμβασης, σύμφωνα με την ανακοίνωση, είναι η ενίσχυση της συμμόρφωσης των εταιρειών διαχείρισης με τις υποχρεώσεις τους και η αποτελεσματικότερη προστασία των δικαιωμάτων των δανειοληπτών.

Ποιες παραβάσεις αφορά η αυστηρότερη εποπτεία

Η αύξηση των προστίμων αφορά παραβάσεις που προβλέπονται στο άρθρο 27 του νόμου 5072/2023. Μεταξύ άλλων, περιλαμβάνονται περιπτώσεις όπως:

• Η μη τήρηση των απαιτήσεων για τις συμβάσεις μεταξύ διαχειριστών και αγοραστών πιστώσεων.
• Η μη συμμόρφωση με τους κανόνες εταιρικής διακυβέρνησης και εσωτερικού ελέγχου.
• Η ανεπαρκής προστασία των δικαιωμάτων των δανειοληπτών και των προσωπικών τους δεδομένων.
• Η μη ορθή διαχείριση των παραπόνων των δανειοληπτών.
• Η παραβίαση των υποχρεώσεων ενημέρωσης των αρμόδιων αρχών για τη μεταβίβαση πιστώσεων ή τον ορισμό διαχειριστών.
• Η μη τήρηση των κανόνων για τη διαχείριση και κατοχή χρηματικών ποσών.
• Η μη συμμόρφωση με τις διατάξεις που διέπουν τις σχέσεις των εταιρειών με τους δανειολήπτες.

Οι δύο παρεμβάσεις κινούνται σε διαφορετικές κατευθύνσεις: η πρώτη επιδιώκει να διατηρήσει χαμηλότερο το κόστος εξυπηρέτησης των ρυθμισμένων οφειλών για συγκεκριμένες κατηγορίες πολιτών, ενώ η δεύτερη αυξάνει τις κυρώσεις για παραβάσεις από τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. 

• Κατέβασε την εφαρμογή μας
• Ακούστε Online: https://onairmedia.gr